Når et menneske går bort, efterlades ikke kun minder, men også en række praktiske og økonomiske forhold, der skal bringes i orden. For de efterladte kan det virke uoverskueligt at få overblik over konti, lån, abonnementer og forsikringer – især midt i sorgen. Men med en systematisk tilgang kan du gradvist skabe klarhed over den afdødes økonomi og sikre, at alt bliver håndteret korrekt. Her får du en guide til, hvordan du finder frem til de økonomiske forpligtelser og aktiver.

Start med at samle de vigtigste dokumenter

Det første skridt er at samle alle relevante papirer og digitale oplysninger. Det kan være:

• Kontoudtog og bankoplysninger – både fysiske og digitale konti.
• Forsikringspapirer – livs-, ulykkes-, pensions- og indboforsikringer.
• Ejendomspapirer – skøder, lejekontrakter og eventuelle pantebreve.
• Lånedokumenter – realkredit, billån, forbrugslån eller kreditkort.
• Abonnementer og medlemskaber – fx telefon, internet, streamingtjenester og foreninger.

Mange oplysninger findes i dag digitalt, så det kan være nødvendigt at tjekke den afdødes e-Boks, netbank og e-mail, når du har fået adgang via skifteretten.

Kontakt banken og skifteretten

Når dødsfaldet er registreret, får skifteretten automatisk besked. Den kontakter de nærmeste pårørende og vejleder om, hvordan boet skal behandles – fx som privat skifte eller bobestyrerbo.

Banken spærrer som regel den afdødes konti, indtil skifteretten har truffet afgørelse. Det betyder, at du ikke må hæve penge, før der foreligger en skifteretsattest. Banken kan dog ofte hjælpe med at betale nødvendige udgifter som begravelse eller husleje, hvis der er midler på kontoen.

Det er en god idé at bede banken om en oversigt over alle konti, lån og værdipapirer, så du får et samlet billede af økonomien.

Få overblik over indtægter og udgifter

Når du har adgang til kontoudtog og dokumenter, kan du begynde at danne dig et overblik over, hvad der løbende går ind og ud af kontoen. Lav en liste over:

• Indtægter – fx pension, efterløn, lejeindtægter eller renteindtægter.
• Udgifter – husleje, forsikringer, abonnementer, lån, el, vand og varme.

Ved at gennemgå de seneste tre til seks måneders kontoudtog kan du se, hvilke betalinger der fortsat trækkes automatisk. Det gør det lettere at vurdere, hvad der skal opsiges, og hvad der skal fortsætte, indtil boet er afsluttet.

Husk digitale tjenester og abonnementer

I dag har mange både private og økonomiske aftaler online. Det kan være alt fra streamingtjenester og mobilabonnementer til medlemskaber og cloud-lagring.

Tjek den afdødes e-mail og eventuelle apps for kvitteringer og betalingsaftaler. Mange tjenester fornyes automatisk, så det er vigtigt at få dem opsagt for at undgå unødige udgifter.

Hvis du ikke har adgang til kontoen, kan du kontakte udbyderen og oplyse om dødsfaldet – de fleste har procedurer for at lukke konti, når dokumentation foreligger.

Undersøg forsikringer og pensioner

Forsikringer og pensioner kan have stor betydning for boets økonomi. Nogle ordninger udbetales direkte til efterladte, mens andre indgår i boet.

Kontakt relevante selskaber og pensionskasser for at høre, om der er livsforsikringer, gruppelivsforsikringer eller pensionsordninger med udbetaling ved dødsfald.

Det kan også være, at der er begravelseshjælp eller andre ydelser, som kan dække dele af udgifterne. Husk at søge i tide, da nogle ordninger har frister for anmeldelse.

Læs også:

Sådan sikrer du, at dit testamente altid er opdateret efter lovændringerne

Bedemand

Lovgivningen ændrer sig løbende, og det kan få betydning for dit testamente. Få gode råd til, hvordan du holder dit testamente opdateret, så det altid er gyldigt og i overensstemmelse med dine ønsker.

Kirkegården som erindringssted – mellem det personlige og det fælles minde

Bedemand

Kirkegården er mere end et hvilested for de døde – den er et levende rum for erindring, refleksion og kultur. Artiklen undersøger, hvordan kirkegården fungerer som både et personligt sted for sorg og et fælles rum for samfundets mindekultur.

Gør planlægningen af begravelsen lettere med simple metoder og overblik

Bedemand

Når sorgen fylder, kan det være svært at overskue de mange beslutninger, der følger med en begravelse. Artiklen giver dig praktiske metoder og værktøjer til at skabe overblik, få støtte og sikre en værdig afsked med omtanke.

Naturkister og kirkekister – forskelle, valg og betydning

Bedemand

Når tiden kommer til at tage afsked, spiller valget af kiste en vigtig rolle – både for miljøet, ceremonien og de efterladte. Læs om forskellene mellem naturkister og kirkekister, og få indsigt i, hvad der kan hjælpe dig med at træffe det rette valg.

Ejendom, bil og andre værdier

Hvis den afdøde ejede bolig, bil eller andre større aktiver, skal disse registreres i boopgørelsen.

• Ejendom: Kontakt tinglysningen for at få overblik over ejerforhold og eventuelle lån.
• Bil: Tjek registreringsattest og forsikring – bilen kan sælges eller overtages af arvinger.
• Værdigenstande: Smykker, kunst, møbler og lignende skal vurderes, hvis de har væsentlig værdi.

Det er vigtigt at dokumentere alt, så boets samlede værdi kan opgøres korrekt.

Få hjælp, hvis det bliver uoverskueligt

At håndtere en afdøds økonomi kan være både følelsesmæssigt og praktisk krævende. Du behøver ikke stå alene med det.

En advokat med speciale i dødsboer eller en bobestyrer kan hjælpe med at sikre, at alt bliver gjort korrekt og i overensstemmelse med loven.

Derudover kan Skattestyrelsen og Borger.dk give vejledning om skat, arv og offentlige ydelser i forbindelse med dødsfald.

Skab ro og overblik i processen

Det tager tid at få styr på økonomien efter et dødsfald, og det er helt normalt, at det føles overvældende i starten. Tag ét skridt ad gangen, og sørg for at dokumentere alt undervejs.

Når du har fået overblik over konti, lån, forsikringer og ejendele, bliver det lettere at afslutte boet og sikre, at alt sker retfærdigt og i overensstemmelse med den afdødes ønsker.

At skabe orden i økonomien er ikke kun en praktisk opgave – det er også en måde at skabe ro og afslutning i en svær tid.